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运用金融科技利器 人人贷将普惠金融做到实处

时间:2019-12-28 04:17:18 | 作者:爱科技网 | 点击: 50 次

2020年是《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》的收官之年。在政策的持续引导下,过去四年间,我国的普惠金融取得了快速发展。

央行数据显示,截至2019年9月末,普惠小微贷款余额同比增长23.3%,增速比上年末高8.1个百分点。

在普惠金融发展过程中,金融科技开始扮演越来越重要的角色,被视为“实现真正普惠金融”的利器,中国金融学会副秘书长、亚洲金融合作协会原秘书长杨再平指出,“科技利器让普惠金融善其事。”

在中新金融峰会“金融科技促进普惠金融发展”论坛上,中国互联网金融协会秘书长陆书春也提到,金融科技为普惠金融提供了更好的解决方案。

金融科技所驱动的普惠金融是让金融服务覆盖更多群体,特别是在“三农”领域、小微企业领域,让这些群体得到更多的金融服务。

科技驱动下的小微金融服务

小微企业量大面广,是国民经济的“毛细血管”,是经济发展和容纳就业的生力军。但是,在实践中,长尾的小微群体往往因为很难提供银行所需的抵押、担保资质,导致获得贷款的效率偏低,甚至无法获得贷款。

世界银行数据显示,2017年,全球有约17亿成年人没有银行账户,全球发展中国家中,受信贷约束的中小微企业高达6500多万家,占中小微企业总数的40%,融资总缺口超5万亿美元。

我国的小微企业也长期存在融资难题。2018年,世界银行、中小企业金融论坛、国际金融公司联合发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示,中国中小企业数量达到5600万,潜在融资需求达到29万亿元,其中41%的中小微企业存在信贷困难,迫切需要金融机构为其提供金融支持。

由于体量小,可供抵押的物品资产少,经营风险较高,信用体系建设不够完善,小微企业“短、频、快”的融资需求在传统授信模式下,很难高效的获得满足。

近十年来,随着金融科技产业在国内的兴起和发展,利用科技解决金融服务普惠性缺失的问题成为重要手段。

期间,以人人贷为代表的一批金融科技平台的出现,有效地提升了小微群体的金融可获得性,在践行普惠金融中起到了创新性的促进作用,以金融科技助力实体经济发展。

马福峰(化名)是一名人人贷的借款客户,在深圳宝安区经营一家轮胎批发贸易行。2017年9月,马福峰打算囤100条左右的轮胎,以应对即将到来的国庆销售季。经营轮胎贸易行,上游款项立结是普遍现象,但下游零售店的资金回笼却比较慢。当时,他恰好处在两面夹击的状态——零售店有应收账款尚未结清,但他需要立刻支付上游厂家的货款。马福峰咨询了几家银行后,被告知都需要资产抵押,他在深圳没有房产,要是把自己那辆全款20万元购买的汽车抵押给银行,他觉得不划算。

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马福峰在深圳宝安区经营一家轮胎批发贸易行,曾经因为销售旺季进货遇到过资金短缺问题

经过朋友介绍,马福峰通过人人贷提交了一笔7万元的借款申请,平台在利用有效的数据积累和特定的风控模型对其进行信用评估后,当天就通过了他的借款申请。用这笔资金,他支付了轮胎费用,保证了国庆旺季的销售。

这是金融科技服务小微企业的一个典型案例。