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科技新闻摘抄30字-互联网金融法律解读

时间:2019-06-13 11:24:39 | 作者:爱科技网 | 点击: 114 次

大意为大众筹资或群众筹资,是指用团购预购的形式,向网友募集项目资金的模式。

众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性,让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目,争取大家的关注和支持,进而获得所需要的资金援助。这个最早源于美国的相关法案。

3、第三方支付

狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构,借助通信、计算机和信息安全技术,采用与各大银行签约的方式,在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

4、以比特币等数字货币为代表的互联网货币爆发

从某种意义上来说,比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在2013年8月19日,德国政府正式承认比特币的合法“货币”地位,比特币可用于缴税和其他合法用途,德国也成为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐“洗白”,从极客的玩物,走入大众的视线。目前在我们国家是不承认比特币的。

5、互联网化的金融机构,是指通过采用信息技术,对传统运营流程进行改造或重构,实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。

例如:互联网保险、互联网理财产品销售、手机银行、电话银行、网上银行等等。

三、互联网金融相关的主要的、重大的法律性文件和政策性文件及其相关监管发展历程

1、刑事法律:《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款罪、第一百九十二条集资诈骗罪、第一百七十九条擅自发行股票、公司、企业债券罪。实践中这几个罪有所区别。

2、刑事法律司法解释:《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》、《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》、《最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》这里面特别对于业务员涉及犯罪问题的规定。

3、专项的纲领性文件:

一、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及答记者问【2015.7.18】

二、银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》》(以下简称“《暂行办法》”)有关情况召开新闻发布会。这也意味着P2P网贷行业首部业务规范政策正式面世。(下文附监管文件)【2016.8.24】

4、第三方支付:《票据法》、《中国人民银行法》、《反洗钱法》、《商业银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》、《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法及有关条款释义(征求意见稿)》等等

5、P2P网络借贷:p2p监管历程:2014年4月21日,银监会在新闻发布会上提出“p2p四条红线”;2014年8月3日,银监会在中国互联网金融发展圆桌会议上提出“p2p监管五条导向”;2014年8月22日,银监会在中国资产管理年会上提出“p2p发展六大原则”;2014年9月27日,银监会提出“p2p十大监管原则”。

6、股权众筹:《公司法》、《证券法》、《公益事业捐赠法》、其他规范性文件:《场外证券业务备案管理办法》、《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》及起草说明、《国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知》

7、虚拟货币:《关于个人通过网络买卖虚拟货币取得收入征收个人所得税问题的批复》、《关于防范比特币风险的通知》。

8、互联网保险:《互联网保险业务监管暂行办法》、《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》、《互联网保险业务信息披露管理细则》、《中国保险监督管理委员会关于提示互联网保险业务风险的公告》、《中国保监会关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知》

9、其他方面:《中华人民共和国电子签名法》、《电子认证服务管理办法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《网络交易管理办法》

四、几个有代表性的案及P2P公司高管涉罪问题浅议

E租宝、东方创投案件

(1) E租宝案件

号称第一大案,从金额的角度来说。e租宝一案又有新进展,北京市检察院受理e租宝一案,涉案人员与罪名发生变动。

8月16日,北京市检察院发布公告称,犯罪嫌疑单位钰诚国际控股集团有限公司涉嫌集资诈骗罪、犯罪嫌疑人丁宁、张敏、丁甸、彭力、雍磊、侯松、许辉、杨翰辉、刘曼曼、刘静静、朱志敏11人涉嫌集资诈骗罪;犯罪嫌疑人谢洁、王之焕、李倩倩、杨晨、姚宝燕、齐松岩、杨翠致、宗静、张传彪、刘田田、王磊、路涛、张平、丁如强、高俊俊15人涉嫌非法吸收公众存款罪一案,由北京市公安局侦查终结移送审查起诉,相关检察院于2016年8月15日依法受理。

(2)东方创投案