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金融科技这一年:当上新宠儿,后面的路该怎么走?

时间:2019-12-29 07:44:58 | 作者:爱科技网 | 点击: 82 次

  导读:2019,互联网金融退潮,金融科技巨头陆续走上前台,或IPO上市,或独立发布财报。

  来  源丨21世纪经济报道(ID:jjbd21)

  记  者丨辛继召

  编  辑丨马春园

  2019年,金融科技顶层规划出台,央行8月印发万余字的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,明确提出了在未来三年中金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

  金融领域强监管继续。继资管新规,及其配套的理财新规、理财子公司新规等相继落地后,资管行业逐渐告别“刚兑+资金池”模式,银行理财陆续向净值化转型,投资者从“期限和收益率”偏好转向“风险与收益”偏好,资管行业从“渠道为王”进入“产品为王”、“配置为王”。

  在信贷领域,P2P网贷平台陆续退出,“助贷”或联营贷款模式自去年以来逐渐成为互联网贷款平台转型的主要方向,但也开始受到更明确的监管。

  上市进程开启

  去年末,金融科技巨头还在估值规模上竞争。2019年,金融壹账通在美国IPO上市,腾讯金融科技独立发布财报数据,蚂蚁金服股权收归,金融科技巨头正在以一种更显露的姿态展示自己。

  12月13日,金融壹账通正式在纽交所挂牌上市,首次公开发行3120万股美国存托股票(ADS),对公众的价格为每ADS 10.00美元。金融壹账通定位面向金融机构的商业科技云服务平台,中国平安(601318)(601318.SH、2318.HK)持有该公司39.8%股份。截至12月23日,金融壹账通已破发,收报9.90美元,市值36亿美元。

  上市之前,金融壹账通更新招股书,将募资规模下调至2600万股ADS,将发行价格区间下调为每股ADS 9-10美元之间。

  根据招股书披露,金融壹账通收入增长较快,自2017年的5.8亿元增至2018年的14.1亿元,增幅达143%。截至9月末,营收为15.5亿元,而去年同期为9亿元。不过,在营收获得高增长的同时,尚未实现盈利。今年前三季度,金融壹账通亏损10.5亿元,上年同期亏损5.8亿元。

  平安集团孵化的四只“独角兽”——平安好医生、金融壹账通已前后上市,但陆金所的IPO路途并不顺利。

金融科技这一年:当上新宠儿,后面的路该怎么走?

  图/图虫

  今年以来,蚂蚁金服对股权和整体架构进行了调整。12月19日,蚂蚁金服宣布,全面提速全球化、内需、科技三大战略。9月23日,阿里巴巴曾宣布已依照2014年双方拟定的股权及资产采购协议收到了蚂蚁金服发行的33%新股。该协议要求蚂蚁金服每年向阿里巴巴支付其税前利润的37.5%,以换取阿里巴巴的知识产权和软件技术服务。2019财年,蚂蚁金服支付给阿里巴巴集团的特许服务费和软件技术服务费为5.17亿元。按照此前约定的37.5%的分润协议计算,蚂蚁金服税前利润约为13.79亿元。

  腾讯旗下的金融科技业务已占到该公司收入的25%,但目前既不融资也不分拆,更无资本运作上市的消息传来,而是放在腾讯集团母体,并从2019年一季度开始单独列示。

  11月13日,腾讯控股(0700.HK)发布财报显示,2019年第三季度,腾讯金融科技及企业服务的收入267.58亿元,同比增长36%。

  该项增长主要反映商业支付因日活跃用户数及人均交易笔数的增加而带来的收入增长,以及云服务因在主要垂直领域的渗透而带来的收入增长。

  腾讯三季报显示,用户活动及现金流转增加,支付生态系统日益蓬勃。日活跃用户数、人均用户交易量、活跃商户数等均有所增加,促进了商业支付交易笔数(尤其是线下支付)及交易金额的增长。随着用户忠诚度的提高,越来越多的用户资金通过支付生态系统流转,平台的金融科技服务得到进一步推广,提升了该业务的利润率。尤其是在财富管理方面,理财通用户数同比翻倍,驱动总客户资产的增长。

  零售金融深度融合

  2019年,传统金融机构与互联网公司的合作从前几年的相对抗拒,到达成全面深化的战略合作,甚至进入股权领域,成立合资公司。双方碰撞的火花焦点是零售金融。

  对于银行,主要是在零售银行转型和场景领域;对于券商,集中在打造数字券商,向财富管理转型。

  银行是中国金融体系的主体,风格相对稳健,其与金融科技公司主要是在业务领域合作,在支付结算、存款和联营贷款、大数据风控的基础上,深入到跨境、场景金融甚至定制化解决方案。

  12月16日,工商银行和阿里巴巴、蚂蚁金服宣布全面深化战略合作,表示将“加快构建数字金融的合作发展新生态,打造互联网公司与金融机构深度合作的典范”。合作内容包括探索电子支付结算、跨境金融合作、场景金融等,加强在数据智能、金融科技等领域探索,通过数字化技术加速共同创新。